장로교 재단의 투자 관리 수석 부사장인 아니타 클레몬스는 자신이나 교회의 재정 자원을 효과적으로 활용하려면 먼저 잠재적 투자의 이유, 대상, 시기를 이해해야 한다고 말합니다.

11월 8일 재단의 학습의 날 행사에서 "펀드 유형 바로 알기"라는 주제로 프레젠테이션을 진행했습니다. 클레몬스는 프레젠테이션에서 다양한 유형의 투자 방식과 고려해야 할 중요한 요소에 대해 설명했습니다.

먼저 투자 목표와 기간, 그리고 투자 수익률을 정의해야 한다고 그녀는 말합니다.

그리고 재정적, 정서적 위험에 대한 내성을 이해하세요.

"지루할 거예요." 클레몬스가 웃으며 말했습니다.

뮤추얼 펀드 등

미국 가구의 약 441조 3천억 달러가 뮤추얼 펀드를 소유하고 있으며, 대부분 은퇴 저축을 목적으로 합니다. 사람들은 예금증서, 저축채권 또는 국채보다 높은 수익을 얻기 위해 뮤추얼 펀드에 투자합니다.

일반적으로 뮤추얼 펀드는 3년 이상, 가급적이면 10년 이상의 기간에 사용하는 것이 가장 좋다고 클레몬스는 말합니다. 일반적으로 $1,000만 있으면 시작할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 전문적으로 관리되며 어느 정도 유동성이 있습니다.

대부분의 뮤추얼 펀드는 수익률이 보장되는 투자보다 시간이 지남에 따라 더 큰 수익을 제공하지만, 손실을 볼 수도 있습니다. 시장 위험으로 인해 투자한 금액의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다(원금이라고 함). 이는 빠른 수익에 대한 욕구, 손실에 대한 두려움 등을 활용합니다. 그렇기 때문에 투자하기 전에 가치 또는 원금 중 어느 정도의 손실을 감수할 수 있는지 결정하는 것이 중요합니다.

이를 염두에 두고 포트폴리오를 다각화해야 한다고 클레몬스는 촉구했습니다. 하나의 뮤추얼 펀드가 수백 개의 주식이나 채권에 투자할 수 있지만 주식 펀드, 채권 펀드, 머니마켓 펀드 등으로 위험을 분산해야 합니다. 또한 뮤추얼 펀드를 사고 파는 데 드는 비용, 즉 선취, 후취, 무취 또는 선취 면제, 비용 비율에 유의해야 합니다.

클레몬스는 펀드의 과거 성과가 미래 수익률을 보장하지 않는다고 말했습니다. 그녀는 펀드 매니저의 재임 기간을 확인할 것을 제안했습니다. 펀드가 5년 동안 좋은 성과를 냈지만 매니저의 경력이 1년밖에 되지 않았다면 주의해야 합니다.

또 다른 유형의 펀드는 상장지수펀드(ETF)입니다. 뮤추얼 펀드는 1924년부터 존재해 왔지만, ETF는 1993년에 출시된 비교적 새로운 상품입니다. 둘 다 다양한 자산으로 구성되지만 거래 방식에 차이가 있습니다. ETF는 주식처럼 장중 거래할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 순자산 가치에 따라 매 거래일 종료 시점에만 매수할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드와 ETF의 유형에는 대형주 펀드, 소형주 펀드, 가치주('판매 중'이라고 부릅니다.) 펀드, 성장주 펀드, 인컴 펀드, 채권 펀드, 자산 배분 펀드, 목표 날짜 펀드 및 머니마켓 펀드가 있습니다.

클레몬스는 수익은 발생하지만 자본 이득은 거의 없는 저위험 머니마켓 펀드가 2022년에 훌륭한 '주차 공간'이 될 것이라고 덧붙였습니다.

가장 중요한 결정은 자산 배분이라고 그녀는 말합니다. 한 펀드 클래스에 유리한 시장 상황이 다른 펀드 클래스에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 다각화를 통해 위험을 줄일 수 있습니다. 장기적인 성장에 집중하세요.

선한 투자

클레몬스는 사회적 책임 투자는 모든 유형의 펀드에서 이루어질 수 있다고 언급했습니다. 또한 ESG(환경, 사회, 거버넌스) 요소는 기업의 수익에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 입증되었습니다. 또한 더 나은 포트폴리오 수익률로 이어질 수도 있습니다.

재단의 신앙 기반 투자에 대한 접근 방식은 세 가지 기둥을 사용합니다:

• 심사: 장로교적 가치에 따라 투자 대상을 선정합니다;
• 주주 옹호: 사회적으로 책임 있는 관행과 절차에 대해 투자자가 목소리를 내는 것;
• 지역사회 투자: 지역사회와 세상에 긍정적인 변화를 창출합니다.

자세한 내용은 다음 연락처로 문의하세요. 부처 관계 담당관.