Para que sus recursos financieros o los de su iglesia trabajen para usted, entienda primero el por qué, el qué y el cuándo de cualquier inversión potencial, dijo Anita Clemons, Vicepresidenta Senior de Gestión de Inversiones de la Fundación Presbiteriana.

Su presentación, "Conozca sus tipos de fondos", formó parte del Día de Aprendizaje de la Fundación el 8 de noviembre. Durante su presentación, Clemons habló sobre cómo funcionan los diferentes tipos de inversiones y los factores importantes a tener en cuenta.

Para empezar, defina sus objetivos y el plazo de su inversión y sus beneficios, dice.

Y comprenda su tolerancia al riesgo, tanto financiero como emocional.

"Debería ser aburrido", dijo Clemons con una sonrisa.

Fondos de inversión y más

Alrededor de 44% de los hogares estadounidenses poseen fondos de inversión, en su mayoría con el objetivo de ahorrar para la jubilación. La gente invierte en fondos de inversión para obtener rendimientos superiores a los de los certificados de depósito, los bonos de ahorro o las letras del Tesoro.

En general, según Clemons, los fondos de inversión se utilizan mejor para plazos de más de tres años, preferiblemente de más de 10 años. Normalmente sólo se necesitan $1.000 para empezar. Los fondos de inversión se gestionan profesionalmente y tienen cierta liquidez.

La mayoría de los fondos de inversión ofrecen una mayor rentabilidad a lo largo del tiempo que las inversiones con rendimientos garantizados, pero puede perder dinero. Debido al riesgo de mercado, puede perder parte o la totalidad de lo invertido (lo que se conoce como capital). Esto incide en el deseo de obtener ganancias rápidas, el miedo a perder y otros factores. Por eso es importante decidir, de entrada, lo que está dispuesto a perder en valor o capital.

Teniendo esto en cuenta, diversifique su cartera, instó Clemons. Un solo fondo de inversión puede invertir en cientos de acciones o bonos, pero conviene repartir el riesgo entre, por ejemplo, fondos de acciones, fondos de bonos y fondos del mercado monetario. Tenga en cuenta también los costes asociados a la compra y venta de fondos de inversión: carga inicial, carga final, sin carga o con exención de carga y ratio de gastos.

Clemons afirma que la rentabilidad pasada de un fondo no es garantía de rendimientos futuros. Sugiere comprobar la antigüedad del gestor del fondo. Si un fondo ha obtenido buenos resultados durante cinco años, pero el gestor sólo lleva un año trabajando con él, hay que ser prudente.

Otro tipo de fondo es el cotizado en bolsa (ETF). Los fondos de inversión llevan existiendo desde 1924, pero este fondo relativamente nuevo se lanzó en 1993. Ambos consisten en una mezcla de activos, pero la diferencia radica en la forma en que se negocian. Los ETF pueden negociarse intradía como las acciones. Los fondos de inversión sólo pueden comprarse al final de cada día de negociación sobre la base del valor liquidativo.

Los tipos de fondos de inversión y ETF incluyen fondos de gran capitalización, fondos de pequeña capitalización, fondos de valor ("yo los llamo 'en oferta'", dijo Clemons), fondos de crecimiento, fondos de renta, fondos de bonos, fondos de asignación de activos, fondos de fecha objetivo y fondos del mercado monetario.

Clemons añadió que los fondos del mercado monetario de bajo riesgo, que generan ingresos pero poca revalorización del capital, han sido un gran "aparcamiento" en 2022.

Según ella, la decisión más importante es la asignación de activos. La diversificación reduce el riesgo porque las condiciones del mercado que favorecen a una clase de fondos pueden afectar negativamente a otra. Concéntrese en el crecimiento a largo plazo.

Invertir en el bien

Clemons señaló que la inversión socialmente responsable puede darse con cualquier tipo de fondo. Además, se ha demostrado que los factores ASG (medioambientales, sociales y de gobernanza) afectan positivamente a los resultados de una empresa. También pueden dar lugar a mejores rendimientos de la cartera.

El enfoque de la Fundación respecto a la inversión basada en la fe utiliza tres pilares:

• Selección: Selección de inversiones basada en valores presbiterianos;
• Defensa de los accionistas: Que los inversores tengan voz en las prácticas y procedimientos socialmente responsables;
• Inversiones comunitarias: Crear un cambio positivo en las comunidades y en el mundo.

Para más información, póngase en contacto con su Responsable de Relaciones Ministeriales.