El "qué" de la planificación patrimonial puede parecer abrumador para los ministros, incluso para los que tratan habitualmente con la muerte. Además, servir a Dios requiere muchos otros detalles terrenales.

Ese "qué" no sólo es importante sino manejable, dijeron los presentadores de "Planificación patrimonial para Ministros", un 11 de agosto Consejo de Pensiones seminario web dirigido a Iglesia Presbiteriana (EE.UU.) pastores.

Los ministros deben pensar primero en el "por qué".

El seminario web fue presentado por Joe Tackett, Responsable de Planificación y Desarrollo de la Fundación Presbiteriana. Karl MattisonVicepresidenta de Recursos para Donaciones Planificadas, Fundación Presbiteriana; y moderada por Olanda CarrOficial Superior de Relaciones Ministeriales de la Fundación para la Región Este.

Tackett y Mattison dejaron claro que las leyes y los procedimientos varían de un estado a otro y que las circunstancias (incluidas las ayudas a la vivienda del clero) varían de una persona a otra. Por lo tanto, aconsejaron a los particulares que consultaran a sus propios abogados y planificadores financieros antes de tomar cualquier decisión.

No dejes que el Estado decida

Cuando mueres, ¿quién se queda con qué?

"No dé por sentado que en su estado está establecido que el cónyuge supérstite lo reciba todo automáticamente", dijo Tackett. Los parientes consanguíneos, como hijos, padres o hermanos, también pueden tener derecho a una parte del patrimonio del difunto. "Esa es una razón clave para tener un testamento. Lo que usted quiere puede no ser lo que su estado tiene establecido para usted".

El testamento suele ir acompañado de un poder notarial para la atención sanitaria y las finanzas. Otras posibilidades de planificación patrimonial son la designación de beneficiarios (cuentas individuales de jubilación, seguros de vida y otras cuentas similares), diferentes formas de titularidad o propiedad de los bienes (como los copropietarios con derecho de supervivencia) y los fideicomisos.

Los fideicomisos, especialmente los fideicomisos testamentarios revocables, desempeñan un papel cada vez más importante en la planificación financiera y patrimonial, afirma Tackett. Los fideicomisos pueden resultar más atractivos para algunos porque ofrecen ventajas únicas, como proteger los activos, evitar la sucesión testamentaria, mantener la privacidad y otros beneficios diversos.

Cohesionar el "qué" y el "por qué

¿Qué le haría ilusión continuar después de su vida?

Abordar estas cuestiones llevó a Mattison de la banca a su trabajo actual, afirma. "Salvo raras excepciones, la muerte es la mayor transferencia de activos en la vida de una persona. El legado es su envoltorio. A menudo es un concepto que nunca abordamos porque es abrumador, pero hay que hacerlo".

Las donaciones planificadas nos permiten hacer la obra de Dios cuando ya no estemos aquí para hacerla nosotros mismos, dijo.

Aunque la muerte es un tema difícil, dar a conocer nuestras intenciones a la familia y a otros destinatarios puede aportar consuelo y claridad a todos los implicados.

"Cuéntales lo que significan para ti", dijo. "Los regalos que recordamos son aquellos de los que conocemos la historia".

No hay una plantilla para empezar, dijo Mattison. "¿Qué parte de su plan de sucesión cambiará la vida de alguien?".

Tres son las formas más comunes de donaciones planificadas (Mattison prefiere "donaciones de legado"): legados a través de testamentos, donaciones totales o parciales del plan de jubilación y fondos asesorados por donantes.

Considere, a continuación, conecte

Tackett animó a los asistentes a pensar en lo que es importante para ellos, y cómo podría expresarse en su planificación patrimonial, antes de hablar con un profesional.

Pero hable con un profesional, en persona si es posible. "Es muy importante sentarse frente a una persona. Como hemos aprendido en el último año y medio, la conexión humana es importante".

Si no tiene ningún plan de sucesión, empiece por buscar un abogado a través de recomendaciones personales. "Siéntese y conozca a la persona. Pregúntese: ¿Están escuchando lo que es importante para mí?".

Una vez redactados los documentos, Tackett anima a revisarlos cada cinco años aproximadamente. ¿Qué nacimientos o fallecimientos se han producido? ¿Sigues asistiendo a la misma iglesia? ¿Hay algún nuevo ministerio que quieras incluir en tus donaciones?

Los particulares también deben ser conscientes de que existen impuestos sobre el patrimonio a nivel federal y estatal, añadió. La legislación puede cambiar el funcionamiento de estos impuestos y su cuantía.

Lo que puede hacer un legado

Los ministros pueden inspirarse en lo que podrían hacer con lo que dejan en la tierra.

Las donaciones de legado han ayudado a establecer ministerios virtuales, alojar a personas sin hogar y mucho más, dijo Mattison.

"Todos y cada uno de los que estamos en esta convocatoria nos sentimos tocados por el legado de quienes nos precedieron", dijo. "Es nuestro turno".