Cuando mis padres eran pequeños, aprendieron a administrar el dinero observando a sus padres. Les veían traer a casa lo que ganaban en efectivo y repartirlo en sobres para hacer la contribución semanal a la iglesia, pagar la compra y ahorrar para necesidades futuras. El dinero era un asunto privado del que no hablaban.

Mis padres heredaron esos rasgos y no hablábamos de cómo gestionar el dinero. En general, desconocía la mayoría de las prácticas financieras de mis padres porque ya no eran transacciones en efectivo. El dinero implicaba depósitos directos, cheques y tarjetas de crédito. Sí sabía que mis padres contribuían a muchas causas, principalmente a la iglesia.

Cuando me convertí en madre, quise dar a mis hijos una base sólida para administrar el dinero y hacer donaciones benéficas. Francamente, me pasé de ambiciosa y cuando mis mellizos cumplieron ocho años ya les llevaba un libro de cuentas para controlar sus ingresos (sobre todo, la paga y los regalos de cumpleaños), sus gastos, sus ahorros y sus donaciones benéficas. Era un procedimiento bastante engorroso y lo abandoné al cabo de un año, pero hemos seguido conversando sobre el dinero y las donaciones.

Estas son las áreas en las que me he centrado como padre enseñando gestión financiera y generosidad:

Hablar de dinero

Los niños necesitan sentirse cómodos hablando de dinero. Estar disponible para mantener conversaciones periódicas sobre el dinero ayudará a los niños a desarrollar una relación sana con el dinero. Tendrán preguntas que necesitarán respuestas meditadas. El dinero fue el factor estresante #2 para los estadounidenses según la encuesta Stress in America 2017 de la American Psychological Association. No hablar de dinero o convertirlo en un tema tabú le otorga algún tipo de poder misterioso. El dinero es simplemente una herramienta que debemos aprender a utilizar.

Comparta sus prácticas

Explica a tus hijos cómo presupuestas y tomas decisiones financieras. Hable también de sus donaciones benéficas. Cuando eran más pequeños, mis hijos miraban mi cheque semanal para la iglesia. De vez en cuando comentaban qué otra cosa podríamos hacer con esos fondos. Yo les explicaba por qué dar a la iglesia es importante para mi marido y para mí. Es útil que los niños entiendan que tenemos una hipoteca, un coche, un seguro, etc. y que también podemos cuidar de nuestro prójimo. Además, hablamos de nuestros ingresos para que los niños entiendan que el dinero se gana, no sale de un cajero automático.

Enfrentarse al consumismo

Los padres hacemos esto todos los días. Hablo con nuestros hijos de necesidades y deseos. Cuando uno de ellos dice que "necesita" algo, le respondo con la pregunta: "¿Es una necesidad o un deseo?". La mayoría de las cosas acaban en la categoría de deseos, lo que nos da la oportunidad de hablar del valor general del objeto y de si merece la pena gastar los fondos.

Fijar objetivos y expectativas financieras

Empezamos a hablar con nuestros hijos sobre cómo gestionar su dinero cuando tenían unos 8 años, cuando establecimos por primera vez el sistema del libro mayor. Hablamos de gastar, ahorrar y dar. Mucha gente utiliza el diezmo (10%) como pauta para dar. Ya no hago un seguimiento explícito de las donaciones de mis hijos, pero he observado muchos ejemplos de donaciones a algo que les apasiona. Sé que son generosos y creo que crecerán en ese comportamiento a medida que aumenten sus ingresos discrecionales. Nuestra expectativa hoy en día, cuando nos planteamos pagar cuatro años de universidad, es que los niños ahorren lo suficiente para cubrir sus gastos diarios en la universidad y trabajaremos con ellos para cubrir la matrícula, el alojamiento y la manutención. Recientemente hemos proyectado cómo serán los cuatro años, incluyendo el hecho de que nuestros planes 529 no cubrirán los cuatro años. Han comprendido que tendrán que contribuir más en los años Junior y Senior. Si yo tuviera que hacer esto de nuevo, yo habría hecho esta proyección en su segundo año de escuela secundaria para que pudieran entrar en la búsqueda de la universidad con una mejor comprensión del costo general de la universidad y el valor de la búsqueda de becas y subvenciones.

Proporcionar práctica

Cuando nuestros hijos empezaron la escuela primaria, les dimos una paga. Nos parecía importante que dispusieran de una pequeña cantidad de dinero que pudieran decidir cómo utilizar. Empezamos con un par de dólares a la semana y pasamos a $10 cuando tenían 8 años. No hay una cantidad correcta o incorrecta. Teníamos expectativas sobre lo que cubrirían ellos y lo que cubriríamos nosotros. Esto nos libró de la constante petición de caramelos o juguetes, ya que se había convertido en su responsabilidad. Cuando empezaron a trabajar a los 16 años, abrimos cuentas de ahorro conjuntas. Ver cómo se acumulaba dinero en esas cuentas fue una gran experiencia para ellos. Tengo un hijo tacaño y otro que siempre encuentra un motivo para comprarse un videojuego nuevo. Han cometido algunos errores de gasto que han sido oportunidades de aprendizaje. Me alegro de que lo estén experimentando ahora y no cuando haya mayores implicaciones, como cuando empiecen su primer trabajo.

Asesor de jóvenes adultos

Mis gemelos cumplieron 18 años el otoño pasado y fuimos con ellos al banco a abrir cuentas corrientes. Mi marido y yo seguimos teniendo cuentas de ahorro conjuntas con ellos para gestionar el pago de la universidad y controlar sus niveles de ahorro. No tenemos cuentas corrientes conjuntas. Son responsabilidad suya. Ahora pagan la gasolina, salen con los amigos, van a Target, etc. Es un nuevo nivel de libertad para ellos y han dejado de pedir dinero en efectivo cada vez que salen por la puerta. Tengo previsto seguir hablando con ellos sobre el dinero y hacer un seguimiento más formal cada seis meses aproximadamente para ver cómo gestionan su dinero. Es probable que tengan que hacer algún presupuesto una vez que se hagan una idea de sus hábitos de gasto en la universidad. Después de la universidad, les animaré a crear un fondo de emergencia y una cuenta de jubilación. Y las donaciones benéficas siempre formarán parte de la conversación.

Mis gemelos empezarán la universidad este otoño. Tienen una base sólida, pero aún no están preparados para hacerlo solos. Tengo la intención de acompañarles en la universidad y en sus primeros trabajos para apoyarles en sus prácticas saludables de dinero y donaciones.

Lisa Longo es la Responsable de Relaciones Ministeriales de la Región Central. Trabaja con las congregaciones para crear una cultura de generosidad, ofrece seminarios y talleres, desarrolla planes de donaciones y recaudación de fondos para los ministerios, y proporciona asesoramiento a los comités de finanzas, administración y dotación. La experiencia de Lisa incluye la recaudación de fondos, la gestión fiscal, el desarrollo de políticas, la formación de juntas directivas y la planificación de conferencias. Ella es un anciano en Northminster Presbyterian Church en Indianápolis sirve en el Comité de Ministerio para Whitewater Valley Presbytery.