Nota del editor: Esta información sólo tiene fines educativos. Le recomendamos que consulte a profesionales jurídicos y financieros sobre sus necesidades y circunstancias particulares a la hora de planificar su legado.

¿Cómo continuará su historia cuando usted ya no esté? ¿Cómo pueden los valores que aprecias, la fe que te guía y la generosidad que practicas hoy extenderse para bendecir a las generaciones futuras?

En un reciente Día de Aprendizaje de la Fundación Presbiteriana, la Rev. Sandra Moon, Responsable de Relaciones Ministeriales, y Karl Mattison, Vicepresidente de Recursos de Donaciones Planificadas, exploraron cómo podemos aprovechar la narración de historias en las donaciones planificadas para inspirar un legado duradero, asegurando que el ministerio prospere en los años venideros.

Su legado, su historia

La Rvda. Sandra Moon comenzó con su propia historia. "Nací en Toledo, Ohio, de una primera generación de coreanos americanos", dijo. Su abuela vivía en Corea, pero venía a menudo de visita y luego se fue a vivir con ellos.

"Cuando me levantaba por la mañana", recuerda Sandra, "la veía leyendo la Biblia y rezando. Incluso con nuestros problemas lingüísticos, sabía que rezaba por nosotros".

Cuando la salud de su abuela se debilitó, regresó a Corea para morir en su tierra natal. A su muerte, dejó una pequeña herencia a sus hijos y un regalo especial a su iglesia de Seúl: un juego nuevo de Biblias. "Teniendo en cuenta que mi abuela asistía a una de las iglesias presbiterianas más grandes no sólo de Corea, sino del mundo, fue un regalo muy significativo", dijo Sandra. "En la vida y en la muerte pertenecemos a Dios, y estoy muy agradecida por el legado de mi abuela".

Este es el corazón de la donación planificada. Se trata de entrelazar tus valores, tu fe y tu generosidad en una historia duradera.

¿Qué es un legado?

El legado es más que dinero. Es el efecto intangible, pero poderoso, de una vida vivida con propósito. Son las historias, los valores, las recetas y las prácticas de fe que transmitimos. Como dice el Deuteronomio 6: "Ama al Señor tu Dios con todo tu corazón, con toda tu alma y con todas tus fuerzas. Estos mandamientos que os doy hoy deben estar en vuestros corazones. Imprímelos a tus hijos. Hablad de ellos cuando estéis sentados en casa y cuando vayáis por el camino, cuando os acostéis y cuando os levantéis."

El legado está entretejido en el tejido mismo de nuestra fe como una llamada a recordar, enseñar y crear un camino que otros puedan seguir.

Karl Mattison, que llegó a las donaciones planificadas tras una carrera en la banca, destacó la profunda diferencia. "En la banca no se compartían historias", dijo. "Pero en las donaciones planificadas, la historia se ha convertido en mi parte favorita de cualquier donación. Recuerdo todos y cada uno de los regalos de los que conozco su historia. Puedo seguir diciendo sus nombres y contándoles su historia para que la gente que nunca conocieron entienda su porqué".

Por dónde empezar

Muchas personas se proponen planificar su legado pero dudan, pensando que no tienen bienes suficientes o que el proceso es demasiado complicado. El punto de partida es más sencillo de lo que cree y consta de dos partes fundamentales: transmitir sus valores y sus objetos de valor.

La transmisión de valores: El testamento ético

Un testamento ético no es un documento legal, sino personal, explicó Moon. Es una carta u otro documento que puedes utilizar para transmitir los intangibles:

• Historias familiares fundamentales y principios rectores
• Lecciones de vida y valores espirituales
• Consejos, sabiduría y esperanzas para el futuro de su familia
• El "por qué" de las decisiones de su plan legal de sucesión

En un mundo en el que a menudo desconocemos las historias de nuestros propios padres y abuelos, un testamento ético es un profundo regalo para tus seres queridos. Es tu oportunidad de compartir lo que deseas que la gente recuerde de ti, dijo Moon. Un testamento ético no es una autobiografía y debe tener una extensión limitada. Si se siente inspirado para compartir aún más de sus activos intangibles con sus seres queridos, puede considerar otras formas de hacerlo, como escribir un libro.

Transmisión del patrimonio

La planificación patrimonial se ocupa de los elementos tangibles de su legado, dijo Moon. Es la preparación para la gestión y distribución de sus bienes tras su fallecimiento o incapacidad. Lejos de ser una mera tarea financiera, es un acto de fe y un regalo para sus seres queridos, que les alivia la carga durante los retos de gestionar sus cuidados y sus bienes mientras ellos se enfrentan al estrés y lloran su pérdida.

Aspectos esenciales de la planificación patrimonial para todos los adultos

• Poder notarial duradero: Este documento legal autoriza a una persona de su confianza a tomar decisiones financieras y legales en su nombre durante su vida y puede limitarse a que sólo surta efecto en caso de incapacidad.
• Directiva de asistencia sanitaria (o testamento vital)/designación de sustituto para la asistencia sanitaria: En este documento se exponen sus deseos de recibir cuidados médicos para prolongar su vida y se designa a un apoderado sanitario autorizado para tomar decisiones sobre su tratamiento en caso de que usted no pueda hacerlo.
• Última voluntad y testamento: Se trata del documento fundamental en el que usted nombra a un albacea para que gestione su patrimonio y a los beneficiarios que recibirán sus bienes. Si fallece sin un testamento legal, la ley estatal determinará cómo se distribuirán sus bienes, independientemente de los deseos que haya expresado. El testamento es también un documento que le permite nombrar tutores y fideicomisarios para los hijos menores.

El testamento debe revisarse cada cinco años o después de cualquier acontecimiento importante en la vida. Como ha señalado Karl, muchos de nuestros activos más importantes, como las cuentas de jubilación y los seguros de vida, no están controlados por un testamento, sino por designaciones de beneficiarios. Por eso es esencial disponer de un plan completo.

El poder de una donación planificada

En Estados Unidos, la mayoría de los activos de un hogar típico no están en efectivo. Están en casas, cuentas de jubilación e inversiones. "Un día todos acabaremos con todo esto", dijo Mattison. "Tenemos la oportunidad de decidir quién utiliza estos recursos para continuar nuestra historia en nuestro nombre".

Estas son las formas más comunes de hacer una donación planificada a su iglesia o a otros ministerios:

• Legado: Una donación realizada a través de su testamento. Puede ser una cantidad específica o un porcentaje. Si diezmar es tu práctica, dejar 10% de tu patrimonio es un poderoso diezmo final.
• Beneficiario del plan de jubilación: Nombrar a su iglesia como beneficiaria de su cuenta IRA puede ser muy eficiente desde el punto de vista fiscal. Los herederos pagan impuestos sobre las distribuciones de las cuentas IRA, pero la iglesia no.
• Otras designaciones de beneficiarios: Las cuentas bancarias, las cuentas de inversión y las pólizas de seguro de vida pueden designar a una organización benéfica como beneficiaria, evitando así la sucesión testamentaria.
• Fideicomisos benéficos: Para las personas con un patrimonio neto más elevado, un fideicomiso puede proporcionarle ingresos de por vida, ofrecerle importantes ventajas fiscales y dejar una importante donación futura al ministerio.
• Fondos asignados por donantes: Esta herramienta simplifica todas sus donaciones. Usted hace una donación deducible de impuestos en efectivo o valores a un fondo, y luego aconseja al fondo que conceda subvenciones a sus organizaciones benéficas favoritas a lo largo del tiempo.

Enseñar a otros, invitar a contar historias

Las donaciones planificadas son más relevantes de lo que imaginamos. Los 40, 50 y 60 años son los más propicios para hacer una primera donación planificada. Sin embargo, sólo el 5% de los estadounidenses tiene un legado planificado, mientras que los estudios muestran que el 28% lo haría si se le preguntara.

La Fundación Presbiteriana está aquí para ayudar. Recursos como el Center for Print Resources, Stewardship Navigator y los Ministry Relations Officers pueden ayudar a su congregación a crear un programa de donaciones de legado desde cero.

¿El último y crucial paso? Invitar a la gente a compartir su historia. Cuando alguien le informe de que ha incluido a la iglesia en su plan sucesorio, pídale que cuente un poco su "por qué". Luego, siga contando esa historia. Al hacerlo, honrarás su legado e inspirarás a la siguiente generación a crear el suyo propio.